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正规股票配资平台:銀行理財 VS P2P理財,投哪個更靠譜?

中智魔方訂閱號2020-03-26 15:59:37

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?有一次到銀行,看到宣傳板上非常醒目的彩色字體:某行正在新推出XX理財產品,收益率是4.3%,而且把收益率用非常顯眼的字體標識出來。?


在大多數人的意識層面,銀行是資金最安全的去處,可是你知道銀行隱藏在收益率背后的那些“不為人知”的秘密嗎?


(圖片來源于網絡)


上圖是去年某銀行理財產品的投資情況圖。


銀行理財產品配置主要有債券、銀行存款、非標準化債權類資產三類,占比達到 74.70%。


按目前市場行情:


債券類的收益率沒有確切數據,但一般應該不高于4%!

現金及銀行存款,一年期銀行存款僅1.5%左右。

非標準化債權資產,收益率為6.8%左右。


仔細一算,銀行理財產品投資的主要三大類資產投資收益4%都不到。


疑惑來了,銀行給我們4.3%的收益,而資金的投資收益率卻不到4%,難道銀行在做賠本買賣?


別著急,銀行不會做賠本的買賣,弄清銀行理財高收益背后的套路,真相自然明了。


套路一:銀信合作或者銀證合作


銀行與證券公司或信托公司合作的套路:


XX信托公司發行了2億元,收益率是8%的信托產品,金額如此巨大,一般人的購買能力有限,但銀行可以,銀行買下這個項目,然后把它拆分成N個收益率為4.3%的理財產品賣給投資人,賺取3.7%的利差。


也就是說銀行沒打算用你購買理財產品的錢再去賺取更高的收益,而是在你買理財產品的同時銀行已經把錢賺到手了。


套路二:期限錯配。


雖然監管層一直三令五申禁止銀行期限錯配,可是依然屢禁不止。


銀行期限錯配模式大致是這樣:


XX銀行發行6個月年化收益率為4%的理財產品,籌集到1億的資金,然后XX銀行用這1億的資金投資到期限為2年,年化收益率為7%的項目,這就是銀行的期限錯配。


說到這里,不知道大家發現問題沒?


至少需要4期6個月的短期產品才能保障項目順利進行,如果短期產品進行的不順利,資金鏈就斷層了。


那么,現在購買銀行理財產品,收益還能保障的原因是什么?


即使資金鏈斷層,銀行為了自己的聲譽也會把承諾收益給你,專業一點說就是剛性兌付。


可是,有相關文件表明投資者購買銀行理財產品風險自負,銀行不再為客戶資金兜底。


這樣一來銀行理財還是“無風險產品”嗎?


因為如此就讓資金躺在銀行里睡大覺,享受少的可憐的活期利率嗎?


亞歷山大!


既要跑贏通貨膨脹,又要跑贏人民幣貶值的速度,想到正在縮水的錢包,心疼!

重磅消息


2017年3月20日,人民日報刊文指出P2P在收益具有一定的優勢,并充分肯定行業發展,這是人民日報第六次記載P2P理財!


?

文章中業內人士指出,P2P監管政策落地,明確網貸平臺信息中介的性質,不吸收任何形式的存款。


目前整改仍在進行,大浪淘沙,劣質平臺退出行業,優質平臺將會吸引更多投資者,不斷壯大。


現在的P2P網貸行業國家政策支持,而且獲得了《新聞聯播》、《人民日報》等媒體的高度贊譽。


P2P網貸平臺與銀行理財相比的8大優勢


1.出資門檻:P2P平臺<銀行理財


銀行理財產品的起購金額高,大多數都要求5萬及以上,而P2P門檻則很低,起投金額從1至500元不等,相對更受小理財戶的歡迎和追捧。


2.年化收益率:P2P平臺>銀行理財


據數據計算,2016年銀行理財商品年化收益率為4.3%;而P2P平臺收益相對而言高很多,平均年化收益率約為6%-10%。


3.資金流動性:P2P平臺>銀行理財


銀行理財普遍都是產品到期后一起結算本息,這就導致資金的流動性大打折扣;而P2P理財模式采取一次性還本付息、先息后本(按月付息、到期還本)、等額本息、等額本金等多種方式,一定程度上降低了理財風險,也滿足了日常的流動性需求。


4.手續費:P2P平臺<銀行理財


銀行理財要求收取手續費、保管費、管理費等多種項目,無形中瓜分了理財投資者大量收益;而P2P平臺的收費內容更加簡單明了,通常僅需收取少數的充值提現手續費和服務費,甚至有些渠道連提現手續費都不收。


5.便利程度:P2P平臺>銀行理財


首次進行銀行理財需要投資者本人攜帶(本人)身份證到銀行柜臺辦理,而大多數P2P理財,只要通過網絡就可以完全處理妥當。就這一點來說,P2P理財比銀行理財更加便利,也更加節省時間。


6.項目實在性:P2P網貸通明、銀行理財籠統


許多銀行理財在推銷各種理財商品時,其實大多都不曉得資金用途、收益與何掛鉤、商品危險等等,理財經理賣得稀里糊涂,客戶買得也稀里糊涂;而P2P網貸資金需求方實在的告知貸款用途和項目信息,出資者可自主鑒別和挑選網貸項目,做到了心中有數、明明白白。


7.抵押擔保:P2P理財模式有、銀行理財無


銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款,除了銀行信用之外,沒有任何風險抵補措施和手段;P2P普遍都有借款人足值資產或高質量債權作抵(質)押,并履行抵押登記手續,同時引入第三方擔保公司履行逾期代償義務,有一定的保障性。


8.安全性:P2P可控制,銀行理財看似安全實則不透明


如今,銀監會也允許銀行破產,這說明即便是銀行也不是百分之百靠譜的了。而銀行拿著投資人的資金到底用在了什么地方,我們并不知情,所以銀行看似安全,實則也有一定危險;對于P2P行業現在也受到銀監會的監管,并且法律法規監管已經落地,最大程度的?;ね蹲收甙踩?。


{ganrao}