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配资炒股中心:農行基金定投收益率很容易計算嗎?怎樣通過定投指數基金實現年化收益率20%以上?

富人錢生錢2020-08-02 14:09:19

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基金定投是適合絕大多數普通老百姓的理財方式,門檻低,收益率高。設定好定投金額之后,剩下的基本不用管,只要收益率達到目標收益率后,直接收割就好。


可就是這么簡單的懶人投資術,中國目前老百姓能投資的基金有好幾千只,如何選擇合適的基金開始定投呢?


今天我們就來選擇合適的指數基金。


01

為什么選擇指數基金?


股神巴菲特唯一在公開場合多次推薦老百姓投資的就是指數基金。

指數基金相對于主動型基金要簡單很多,指數基金就是被動跟蹤指數調整的,指數中的股票種類和比例一般要幾個月或者半年到一年才會更新一次,指數成分股更新的時候,指數基金所持有的股票數量和比例只需跟隨指數調整即可,這樣基金經理很省事。

另外指數基金排除了基金經理個人操盤水平對基金業績的影響。主動性基金的業績表現跟基金經理的操盤水平和背后的研究團隊有很大關系,而指數基金是被動投資,跟研究團隊和基金經理關系不大。

主動型基金的持倉對投資者是不完全透明的,投資者是無法實時知道基金的持倉的。投資者無法知道自己投資的某只主動型基金的預期收益率?;鵓砘蛘咂潯澈笱芯客哦尤嗽鋇謀潿岬賈祿鷚導ǖ牟ǘ?,而這種波動是投資者無法預知也不可控的。而指數型基金就簡單多了,每只指數基金對應的指數是公開的,只需要研究指數就知道對應的指數基金是否有投資價值。

主動性基金的基金經理是可能損害投資者利益的,而指數基金的基金經理是無法損害投資者利益的。比如主動型基金經理在建倉之前,先委托其他人買入某只股票A,然后再基金建倉買入A,這樣自己買的股價A就會被拉高。賣出股票時,則相反,先委托別人賣出自己的股票A,然后再將自己所操盤的基金減倉。這樣就會損害基金投資者的利益。

指數會定期更新,不符合標準的公司會被踢出去,新的好的公司會被選進來。

指數型基金可以看成是一個永續經營的公司,指數基金是不用擔心破產的。因為除非指數所持有的基金全部同時破產,而這幾乎是不可能的。


02

如何選出低估的指數基金?


先說方法吧,就是算出指數的預期收益率,從高到低排序,然后選擇排名靠前的。指數基金對應的預期收益率EX等于ROE/PB。ROE是指數基金的凈資產收益率,PB是指數基金的市凈率。

如果把指數基金看做一只永續債券,預期收益率就是債券的利率,衡量一只基金的性價比。


市凈率衡量一只基金賣得貴不貴。


凈資產收益率衡量一只基金的賺錢能力。


百度下指數估值,很容易就能找到如下的數據:

比如中證紅利的預期收益率是12.76%/0.98=13.02%。也就是說把錢投資在這只基金上,不考慮基金價格的漲跌,該基金年化收益率是13.02%。通過排序找到低估的指數后,再找對應的指數基金就很容易了,在天天基金官網或者好賣基金或者其他基金銷售平臺輸入指數名字就能找到對應的基金,可能跟蹤一個指數的基金有好多只。

挑選出排名靠前的指數基金,如果同一個指數有多個基金跟蹤,盡量選擇大的基金公司就好了。然后就可以開始定投了。達到目標收益率就贖回,并用贖回的資金除以36,開始新一輪的定投。

通常我只會投資預期收益率高于10%的指數基金,如果所有指數的預期收益率都低于8%,我就會停止定投,買債券或者做其他投資。

如果預期收益率相同,優先考慮分紅多的指數基金。如果預期收益率低于5%,我還不如買余額寶或者活期寶。因為不能創造價值的基金,價格隨時可能掉下來的。




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