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期货配资怎么挣钱:2016房貸提前還款 90%的房奴最愛忽略這四個問題!

2020-03-16 06:35:44

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貸款買房對于那些沒有足夠的錢來實現買房夢想的人來說,也造成了一個問題:貸款越多,每月償還貸款的壓力就越大,為了緩解住房貸款的壓力,有人想提前還清貸款。榮格360按揭編輯近日有一位親戚A申請抵押貸款,提出提前還清貸款的問題。

事情是這樣的,親戚甲家把原來的房子賣了一棟大房子,要承擔200萬左右的貸款,貸款30年,即使享受8.5%的貼息優惠,也要每月承受近1萬元的住房貸款,壓力比較大,不知能否提前償還貸款,減輕每月還清貸款的壓力。通過他的問題,榮360發現,住房奴隸誰似乎不知道如何償還他們的貸款提前,喜歡忽視四個問題。

  1.需要償還貸款的時間和償還貸款的金額。

事實上,提前償還貸款是不可能的。有些銀行規定還款一年后才可以提前償還,有些銀行要求半年以上,也有銀行規定還款金額必須是10,000的整數倍。有些人甚至規定付款的數目,每年只有一次。即使是較容易提前償還貸款的公積金貸款,也有類似的要求,一次最低還款限額為一萬元,貸款的本金和利息不得少于十二個月,每年償還一次。

  2.提前償還貸款的違約賠償金的支付

除還款時間和貸款金額外,一些銀行還提前償還貸款,收取違約金。由于申請提前償還貸款意味著減少對銀行的貸款利息,這是通過收取違約金來彌補的。有些銀行不允許在一定期限內提前還款,如3個月、6個月、1年,否則就必須支付違約金,這就是銀行規定還款時間的原因。更嚴格的銀行只要提前償還,就會征收違約金。

  應當指出,收取違約金的方式主要有兩種。

按預付時未付余額的2%或5%計算,如100萬貸款。提前償還貸款后,仍有50萬未償還款項,需支付違約金10,00025000元。

第二,收取幾個月的利息,如還本付息未滿一年的三個月;還貸一年后不足二年的拖欠利率;還清貸款超過兩年的,不支付違約利息。

由于銀行之間的政策差異,在簽訂貸款合同前,應與銀行澄清提前償還貸款的時間、還款金額和違約賠償金等信息,并在合同中執行有關問題。

此外,還需要注意以下兩點:預付方式和還款時間。

  3.提前償還貸款后,其余貸款不得享受優惠利率。

通常情況下,提前償還抵押貸款的方式主要有兩種,一種是提前償還全部資金,另一種是部分提前償還抵押貸款。由于目前的貸款金額很大,一次償還貸款的人很少,所以大多數購房者都會選擇還清部分貸款,部分提前還款可以分為兩種方式:一是縮短貸款期限,每月還款金額保持不變;二是減少每月還款額,貸款期限不變。

縮短貸款壽命可以相對節省利息,但這樣,貸款的剩余部分在提前還清貸款后需要重新簽訂貸款合同,銀行將重新審查買方的貸款資格,并將按照最新的貸款利率政策實施,不能享受原有的低利率優惠,如果借款人在此期間有信用問題,也可以提高利率!在這一點上,買家必須注意它!

  4.在低利率時代提早償還貸款可能不符合成本效益。

據估計,有些人應該說,如果有這么多的要求,提前還清貸款,還能有誰申請呢?事實上,有相當一部分人,像360編輯的親戚A一樣,認為每月幾萬元的每月供款太重,如果有足夠的錢,他們想盡快還清,付較少的利息,但事實上,在低利率的時代,提前還清貸款的作用可能是無效的。

榮格360還有一個親戚B,他在2013年買下了這座房子。當時,按揭利率仍然是6.55%,每月要支付1萬元。在2014年申請提前還款后,我想我會在一兩年內還清,然后我遇到了多次降息。上一次降息是在2015年10月,之后,每月抵押貸款減少到7000元左右,基準利率降至4.9%。目前已經處于很低的水平,暫時不要考慮提前還清貸款,用這筆錢來償還資金來購買財務管理。然而,如果中央銀行提高利率,他也可能重新啟動早期貸款償還計劃。我想在這里告訴大家的是,商業貸款和公積金貸款的利率是空前低的。如果有更好的投資渠道,就沒有必要提前償還貸款。

此外,提前償還貸款意味著手頭的營運資金減少,購房者也應考慮自己的經濟能力,以避免在還貸后手頭資金不足的尷尬局面。本文所提到的相對B,是指在決定提前償還貸款之前積累一定的財政資源,相對A以后通過融資360按揭盲目介紹,也考慮不要急著償還貸款,坐上找零,用貸款的錢享受生活。

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