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配资炒股平台有风险吗:票據寶測評|票據理財,風險點在哪里?

學投網2020-01-28 08:41:24

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關于票據寶,微信上很多朋友都在問,鑒于大家都比較關心這個平臺,八戒決定對票據寶做一個系統的梳理。


01?


顧名思義,票據寶是一個做票據相關業務的平臺,其主要是通過銀行承兌匯票質押的方式,為有借款需求的企業提供資金。


銀票的承兌方為銀行,相對于P2P其他類型的資產來說,這種模式理論上安全性比較高,再加上銀票流動性強,這也不難理解為什么在收益不理想的情況下,票據寶對投資人仍然有很大的吸引力。


票據寶成立于2014年6月,由深圳市票據寶金融服務有限公司運營,其有三個法人股東和一個自然人股東,而該自然人股東李華軍同時也持有其中兩家法人股東的股份,是票據寶的實際控制人。


圖片截自企查查


從李華軍公開的個人履歷來看,李華軍在票據方面還是有經驗的,畢業后在銀行工作多年,在銀行一直從事票據相關業務,后來還做到了銀行的支行行長。從銀行離職后,創辦了中國票據網,為票據行業的從業者提供各類交易信息和相關培訓。


不過李華軍創辦的中國票據網一直發展得不溫不火。相比之下,票據寶發展得比較順利,上線一年就獲得人人網2000萬美元的A輪融資,10月份的運營報告顯示,總出借金額已經接近185億。但是此后,票據寶再也沒有受到資本的青睞。


02


票據寶在資產類型和管理人員上,還算值得投資人關注的,但是同時我們應該其中可能存在什么樣的風險。


資金流對一個企業的發展有著至關重要的作用,交易關系中的供貨商拿到銀票之后,雖然得到了付款保證,但是并沒有拿到錢,也就是說他需要自己墊付資金供應貨物,他的資金壓力會很大,這時候,他可以選擇去銀行貼現。


想提前拿到錢,就必須要支付一些利息,但這對急需用錢的企業來說,也是可以接受的,但是現實卻沒有那么美好。銀行貼現的利息不高,再加上貼現業務的手續費也很低,折騰下來,根本賺不到錢,所以銀行不太愿意做這項業務,尤其是小額的票據貼現。


在銀行貼現不僅困難,而且速度還慢,從申請到拿錢周期很長,很多小企業手里有銀票也只能干著急。所以有的小企業就會選擇“黑市”,或者是票據寶這類的互聯網金融平臺來獲得資金。


平臺接手借款企業的銀票,主要是兩種方式,一種是背書轉讓,但是票據法規定,票據的簽發、取得和轉讓必須有真實的交易關系和債務關系,很明顯借款企業和平臺之間不存在這種等價的交易關系,只能通過“掮客”制造一些貿易背景,這類平臺風險點很明顯;第二種就是跟票據寶一樣,把票據進行質押。



圖片截自票據寶官網


在這種模式下,票據理財也沒有我們想象的那么安全,比如:


1、票據是沒有辦法同時質押給我們這么多投資人的,那么怎么辦?票據寶就是由平臺合作方保理公司出面,跟我們投資人簽訂委托合同。由于票據寶沒有公開票面信息,投資人無法判斷平臺是否取得票據,以及是否真的托管在銀行。


2、就算票據真實存在,并托管在銀行,但仍然會存在很多風險,比如假票,甄別真假是個很專業的活,就算是銀行里專門做這個事的人,都可能出現失誤;再者,就算票據是真的,但是在多次貼現的過程中出現瑕疵,比如背書不連續,蓋的章不清晰之類的,銀行都有可能不給兌付;


3、如果銀票經過多次貼現流轉,其中的某個企業或某幾個企業牽涉到經濟糾紛時,也有可能存在到期不能兌付的可能。


在票據寶的委托協議中也清楚的顯示,票據的真實性、合法性、有效性、前手之間交易的真實性、背書連貫性等風險,及匯票出票人、承兌人、背書人、被背書人的任何瑕疵、風險及/或因此產生的糾紛和后果,由委托人(投資人)自行承擔,受托人不承擔任何責任;票據出票人、承兌人、付款人、代付款人出現不能付款的情況或票據被掛失止付等情況引起的后果由委托人自行承擔。


03


銀票這種資產,在網貸行業各種類型資產中還是比較優質的,安全性也相對較高,這也意味著投資人能拿到的收益就不會那么可觀。當然,票據寶平臺上還有少部分商業承兌匯票的資產,這部分的安全性就遠遠低于銀票,需要另當別論。


票據寶之前有四種產品:天天寶、天天寶+、票票寶和玩賺寶。


天天寶是一種活期產品,隨買隨賣,預期年化收益5%。


天天寶+是一種有鎖定期的類活期產品,鎖定期15天,鎖定期結束了可以自由贖回,預期年化收益5.2%。


從平臺相關人員處了解到,考慮到合規方面的意見,從本月開始,票據寶已經對這兩種產品作了下線處理,只能贖回,不能購買。


票票寶是一種有固定期限的產品,根據投資期限的不同收益在6%-8%不等。投資次數小于3筆的用戶,可以投資新手標,單筆限額1萬元,只可投資一次,預期年化收益12.8%。


玩賺寶是在票票寶的基礎上引入隨機紅包元素的產品,點擊抽利率,輸入想購買的金額,會抽取隨機的紅包利率,玩賺寶的預期年化收益浮動在7%-12%的范圍內。但這部分標的較少,八戒測評期間一直沒有可抽取利率的標的。八戒咨詢客服得知,玩賺寶每天的發標時間為10點、14點、17點三個時間點,有興趣的朋友們可以關注。


04


在銀行存管方面,票據寶在6月份正式上線了華興銀行的存管,目前也是“普通版”和“存管版”兩個系統并行的狀態。


但是在體驗方面非常糟糕,在開通華興銀行的存管賬戶時多次遇到問題。比如使用PC端開通時,一直跳轉到“請在新開頁面完成開通銀行存管操作”的提示,后詢問得知,開通存管賬戶需要在APP完成,瀏覽器會有攔截。


票據寶的APP也是普通版和存管版并存的狀態,需要進入存管版才可以開通華興銀行“E賬戶”,但是在開通時體驗也非常不好,比如上傳身份證多次都沒有成功。后經客服提醒,選擇手工輸入才可以,開通完成后,還需要綁定銀行卡進行激活。


充值時,也不能使用支付寶等工具直接充值到“E賬戶”,而是需要通過綁定銀行卡的手機銀行進行轉賬操作,將投資資金轉到“E賬戶”,然后再通過“E賬戶”轉賬到平臺的賬戶,方可進行投資,流程頗為繁瑣復雜。


05


總體來說,票據寶創始人在票據領域有多年經驗,算是票據寶一大優勢,銀票這種資產雖然存在諸多風險,但在網貸各種類型資產中來說比較優質的。


但缺點也很明顯,票據寶的背景略顯單薄。其次,做票據這種資產的平臺算是摸著石頭過河,雖然監管和相關法律沒有給出否定的意見,但是在操作中不免有打擦邊球的嫌疑。再者,票據寶的信披不透明,在投資前幾乎看不到任何票據相關信息。近幾年,銀行內部玩票據作死的案例不少,更何況是處于信息弱勢的我們投資人。


更有意思的是,雖然詢問票據寶這個平臺的朋友比較多,但是平臺的人氣并沒有八戒預期中的那么旺,平臺的滿標速度特別慢。八戒投資完成后注意到,16日發布的新手標,到20號還沒有滿標。平臺的另一個17號發布的可投資的標的,也一直維持在60%多的水平,紋絲不動。


綜上,票據寶資產類型和創始人履歷不錯,但背景方面略顯單薄,再加之平臺人氣一般,體驗一般,建議觀望。


本文轉載自 P2P情報局 公眾號



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